步入三十岁的90后，终于活成了我们父母的样子

提到保险，很多90后大概还认为保险是一件“老气横秋”的事情。然而一项调查报告显示：有过购买保险经历的年轻人占总数的59%，而从未购买过保险的占比41%。根据《当代青年保险态度报告》来看，这部分人不买保险的态度主要集中在对于社保的信任，以及对于保险的不了解，却不是对于自己健康的自信。

当代青年保险态度报告

在想象中，90后的小哥哥小姐姐们正值朝气蓬勃：熬夜加班、火锅蹦迪，全都可以hold住，应该不会有什么大病吧？然而，《中国青年报》针对18-35岁青年展开的一项调查却显示：63.6%的受访青年有过害怕看体检报告的经历，62.6%的受访青年表示平时压力大，怕体检查出问题，60.9%的受访青年坦言自己的生活方式不健康。

抽烟喝酒都是“不健康”因素，不健康饮食习惯和缺乏运动导致的肥胖为心血管疾病埋下了隐患，不规律作息也可能会造成一些列问题。咱就是说，一张体检报告就让表面光鲜亮丽的90后现出了“原形”。

不过，随着保险市场越来越深入大众，买保险就像雾里看花――好长时间不联系的朋友突然约自己喝咖啡，聊着聊着发现对方是要给自己做“健康规划”了，面对这突如其来的殷勤，背后的复杂条款和高昂保费，怎么敢轻易下手？就算是跟风买了同样的保险产品，但可能条款深处的健康告知和赔付门槛，也让自己在真正需要帮助时发现“抄错了作业”。

其实，我们对于保险的选择可以从马斯洛需求理论来分析――最基本的保障永远要先满足，先保基本盘，然后转移高花销的大病风险。在做好基本盘保障和大风险转移之后，我们可以再考虑日常的小风险以及追求服务体验。

你我都有的社会医疗保险，作为一项全民福利制度，解决的是大部分人的看病问题，为全社会分担了大宗医疗费用的压力。不过由于社保是“保而不包”：有报销上限与下限的限制，那让谁来“包”呢？高保额的百万医疗险举手表示可以“接盘”。在已经有社保的基础上，商业百万医疗保险的引入能进行二次报销，提高赔付比例，增加保障程度，满足我们转移大病风险的刚需。而且市面上大多数百万医疗险都有保额高、杠杆高的特点，每年只需要花几百块，就能“撬动”超百万的治疗报销补偿。

这么看起来，只要明确“保障”是保险的核心功能，那么保险的选择也是一个层层递进的大概念。对于年轻人来说，在有社保的基础上给自己买的第一份保险，就可以选择一份性价比高的百万医疗险。

如何科学选择保险？

你可能会问了，“百万医疗险”不是菜市场买菜，这么多保险产品，到底哪个更可靠？

今天我们在买保险时，能看到一些保险平台通过模型打分进行产品推荐，以一个离我们最近的平台为例：手机里支付宝有吧――打开支付宝，搜索【蚂蚁保金选】，就可以在“蚂蚁保”平台页面中看到AIMM五维金选模型――从性价比、投保门槛、保障范围、服务理赔和公司经营五个方面，对保险产品进行全面评估，把综合实力更强的产品推荐出来，并以五维模型图进行分析展示，供用户作为挑选保险的参考。

图片来自支付宝官方页面

等等！先别着急觉得复杂，其实评分模型里的“五维”，每一项都是咱们关注的信息点。

首先，我们买保险之前，最关心的一定是花多少钱、赔多少钱。而对于年轻人们来说，绝大多数人都在职业发展初期，都不希望让保险给自己的生活造成额外的负担，用最少的花销获得最大程度的赔付，追求“性价比”！

其次，投保门槛主要看的是在买保险时是不是有健康、职业等复杂的要求，比如要求此前没有得过心脑血管疾病，以及所从事的职业是不是高危。几乎所有保险公司都会进行这些规定，对于消费者来说，需要清晰明了的了解投保门槛，才能选择适合自己的产品。

再者，保障范围就是在需要帮助时，保险公司能够赔偿的疾病、药品list有多长。对于年轻人来说，可以根据自己生活的地域、生活习惯及家族遗传史进行挑选，不过这个list当然越长就越有安全感。

最后，很多小伙伴买完保险可能就会顾虑：交钱一时爽，赔钱时会不会就扯皮收场？而这就看的是一家保险公司的服务理赔能力了。利索简单和拖沓推诿，能不能直接从数据上就看出来？心细的你可能还会关心保险公司能不能赔得起几十上百万、会不会倒闭这些问题。这时就要关心公司经营，大牌保司相对更稳健，产品停售概率更小。当这些个指标都达标的时候，才能说是一份让人放心的保险产品。

根据以上五个维度，你对选择保险产品也有了一些大概的认知，那么在挑选时是不是还得自己打分自己算啊？当然不必，以百万医疗中的“明星”产品“好医保・长期医疗”为例，这款医疗险的AIMM五维金选模型分析图就足够一目了然，帮助大家走完保险前的最后一公里。

图片来自支付宝官方页面

我们以上图的产品举例，从图里可以看出，好医保的保障范围、性价比、投保门槛都高达4.9分，每月一杯咖啡奶茶的钱，就能享受到最高400万的保障，服务理赔和公司经营对比同类产品也很突出，可以说是每一项都拉满的“五边形战士”了。

图片来自支付宝官方页面

当越来越多的年轻人早早就扛起了生活的担子，我们不应过度对未来产生焦虑，但应该正视保险带来的科学保障，同时可以借助“蚂蚁保”这样的专业的平台、专业的服务，来挑选更适合自己的产品。不抗拒、不盲从，让一款真正好的保险产品为我们光明的未来提供坚实的后盾！

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